Условия досрочного расторжения договора КАСКО

досрочное расторжение договора КАСКО

Полис КАСКО может утратить свою актуальность в любой момент по разным причинам. Применимо ли досрочное расторжение договора КАСКО, какие права есть у страхователя, на какую денежную сумму следует рассчитывать? Рассмотрим все случаи прекращения действия страховки и связанные с ними нюансы.

На какой срок заключается договор КАСКО

Автомобиль можно застраховать на срок от 15 дней до пяти лет. Это долговременная страховка. У водителей пользуется популярностью заключение договора со страховой компанией на 12 месяцев (1 год). Однако в течение указанного срока могут возникнуть обстоятельства, при которых защита авто от угона или повреждения не требуется.

Досрочное прекращение КАСКО по воле автовладельца

Страхование КАСКО является добровольным, досрочное прекращение действия договора — тоже добровольное действие.

договор

Владелец страхового полиса имеет право подать заявку на расторжение договор в следующих случаях:

  • утилизация авто;
  • продажа авто;
  • лишение лицензии СК;
  • неисполнение СК своих обязанностей;
  • изменение обстоятельств;
  • если автовладелец умер.

В указанных случаях лучший вариант — аннулировать сделку. Рассмотрим варианты досрочного расторжения договора страхования.

Расторжение договора при продаже/утилизации авто

Если транспортное средство было уничтожено во время ДТП, автовладелец имеет право расторгнуть договор с СК и получить остаток средств страховки. Это же касается изношенного автомобиля, которым владелец больше не пользуется. Так как авто уничтожено физически, то объекта страхования больше не существует.

Если автовладелец заменяет старое ТС новым, в этом случае можно перезаключить договор с зачислением остатка средств на новый полис.

Если автовладелец продаёт автомобиль другому лицу, вместе с ним можно продать полис КАСКО. Стоимость оговаривается отдельно. Страховой агент переоформляет владельца полиса, деньги за переоформление документов не взимаются.

продажа авто

Досрочно расторгнуть договор можно как после утилизации авто, так и до нее. Заявление на расторжение договора КАСКО принимается на основании документа, что ТС не подлежит ремонту и восстановлению по причине изношенности либо ДТП.

Лишение лицензии страховщика

Если страховая компания признана несостоятельной, ее лишают права осуществлять различные операции по страхованию автомобилей. В этом случае договорные обязательства исполняет другая компания в соответствии с решением суда. Однако получить свои денежные средства от другой СК совсем непросто.

Страхователь должен внимательно следить за деятельностью своей страховой компании. Если появится информация о возможном отзыве лицензии, нужно подать заявку на досрочное расторжение договора и выдачу остатка денежных средств. После можно застраховать ТС в другой компании.

Неисполнение страховым агентом своих обязательств

Если страховая компания не выполняет договор со своей стороны, можно подать на досрочное расторжение соглашения.

Нарушение договора включает в себя:

  • невыплату компенсации при наступлении страхового случая;
  • отказ в предоставлении эвакуатора;
  • отказ в объяснении причин нарушения соглашения;
  • отказ в поддержке по горячей линии;
  • прочие нарушения, прописанные в договоре.

Если компания не выполняет свои обязательства, платить за ее услуги нет смысла.

Изменение обстоятельств

Если автовладелец погасил досрочно автокредит или прекратил водить машину по состоянию здоровья или иным причинам, договор страхования КАСКО утрачивает свое значение.

водитель

Смерть автовладельца

После гибели владельца полиса автомобиль переходит к другому владельцу в качестве наследной массы. Новый владелец может переоформить договор с данной компанией либо заключить сделку страхования с другой СК. Для прекращения действия страховки необходимо предоставить свидетельство о смерти автовладельца.

Расторжение по желанию страховщика

Страховая компания может по своей инициативе расторгнуть договор в следующих случаях:

  • нарушение клиентом пунктов договора;
  • изменение степени риска;
  • утрата документов на авто;
  • утрата автомобиля из-за неуказанных в договоре пунктов.

Например, клиент изменил данные о ТС или решил сменить ФИО, не уведомив об этом компанию. Иногда клиенты намеренно вводят в заблуждение страхователей, предоставляя ложные сведения о состоянии авто.

Страховая компания имеет право досрочно расторгнуть договор КАСКО, если клиент намеренно не выполняет условия соглашения. Например, если в договоре указано нахождение ТС в охраняемом месте, но клиент держит его в обычном дворе под окнами.

авто на улице во дворе

Если степень риска угона или повреждения авто возросла, а страхователь утаивает эти сведения от СК, договор может быть аннулирован в одностороннем порядке. В соответствии со ст 959 ГК страховщик имеет право получать дополнительную премию с возрастанием степени риска. Если клиент скрывает сведения о возросшем риске либо уклоняется от доплаты, договор может быть расторгнут.

Если клиент потерял документы на автомобиль и не восстановил их в регламентированные законодательством сроки, это тоже может являться основанием для досрочного расторжения сделки страхования.

Страховщик имеет право расторгнуть договор, если клиент не внес первоначальный взнос или был уличен в мошенничестве.

Если автомобиль пострадал из-за случая, не оговоренного в сделке страхования, то СК не несет ответственность перед автовладельцем. Например, машина сгорела или была украдена (это не было оговорено в полисе). В данном случае страховая компания также может стать инициатором досрочного расторжения договора.

О расторжении договора страховщик обязан уведомить клиента любым способом — по электронной почте, звонком, письменным сообщением. У клиента есть 10 суток на обжалование разрыва сделки страхования, если он с этим не согласен.

Расторжение в судебном порядке

Прежде чем направить иск в суд, нужно прибегнуть к досудебному урегулированию. Необходимо довести до сведения руководства СК, что сотрудники недобросовестно выполняют свои обязанности. Если руководство не реагирует на жалобы клиента, можно подавать в суд.

Судья выносит постановление о возмещении уплаченных платежей на основании официального отказа СК компенсировать затраты. Если такого документа нет, суд не примет иск заявителя к рассмотрению. Сначала получите письменный отказ компании выплачивать деньги, потом подавайте иск в суд.

Если письменного отказа нет, поводом для обращения в суд станет молчание страхового агента в ответ на требование вернуть часть премиальных средств. По закону страховщик должен ответить на заявку клиента в установленный законом срок.

Для подачи иска потребуются следующие документы:

  • экземпляр (второй) заявления в страховую компанию;
  • полис КАСКО;
  • паспорт заявителя;
  • документы на машину.

суд

Также потребуется уведомление о получении страховщиком ценного письма с заявлением о выплате части стоимости страховки.

Как вернуть часть стоимости КАСКО

Водитель должен знать, что на основании статьи 958 ГК РФ страховщик может наложить санкции за досрочное прекращение страховой сделки. Законом установлена сумма 20% от стоимости полиса.

Полностью вернуть свои финансы можно лишь в том случае, когда это оговорено при сделке страхования и зафиксировано в документах. Если такой пункт в договоре отсутствует, вернуть затраченные средства невозможно даже в судебном порядке.

Если в условиях договора КАСКО был прописан пункт возврата, денежные средства перечислят на банковский счет клиента в течение 14 рабочих дней после подачи заявления.

Помните, что вернуть средства можно лишь при выполнении всех пунктов договора:

  • взносы уплачивались своевременно;
  • страховщик не был в убытке;
  • в условиях договора прописан пункт выплаты неизрасходованных средств.

Расторгнуть договор страхования КАСКО досрочно можно в любой момент, но вернуть свои деньги получается не всегда. Например, если полис действует более 10 месяцев, получить остаток средств при расторжении договора невозможно. Также невозможно получить деньги, если по полису было выплачено страховое возмещение либо страхователь указал заведомо ложную информацию.

Порядок действий

Чтобы избежать финансовых потерь при досрочном прекращении действия договора страхования КАСКО, нужно сделать следующее:

  • подать заявку на прекращение действия полиса;
  • зарегистрировать заявку в страховой компании и получить подтверждение;
  • если деньги не будут выплачены, обратиться в суд.

В заявке следует указать причину прерывания договоренностей, приложить подтверждающую документацию. Чтобы не стать жертвой обмана со стороны недобросовестных страховщиков, нужно внимательно изучить все положения договора. Уделить особое внимание пунктам прав и обязанностей участников сделки страхования.

Просто подать заявление на рассмотрение недостаточно: получите на руки документ о том, что документ зарегистрирован. С этого момента начинается двухнедельный период, во время которого ваша заявка должна быть рассмотрена. Деньги должны быть перечислены на ваш расчетный счет.

Если через две недели после подачи заявки СК не перевела деньги, нужно еще раз напомнить о себе. В случае отказа необходимо подавать иск в судебную инстанцию.

Следует учитывать, что страховые компании не заинтересованы в возврате средств. Они могут намеренно тянуть время, отказываться принимать заявки. Чтобы обезопасить себя от неправомочных действий страхового агента, вышлите заявку заказным ценным письмом с уведомлением о получении. Уведомление сохраните, оно может пригодиться для суда.

Образец заявления

Следующие пункты должны быть указаны в заявке. Она пишется в произвольной форме, в двух экземплярах.

  • Название страховой компании, ФИО руководителя, контактные данные.
  • Персональные данные заявителя, прописка.
  • Информация о страховом полисе КАСКО — номер, дата.
  • Информация о застрахованном ТС (VIN), размер страховой премии.
  • Просьба о досрочном расторжении договора КАСКО.
  • Причины для расторжения договоренностей.
  • Способ получения денег.
  • Число, личная подпись, ФИО.

Следует уточнить, каким способом вы желаете получить деньги: наличными, банковским переводом. Также можно попросить перезачесть деньги на другой договор.

образец

К заявлению следует приложить документы, подтверждающие обоснованность требований заявителя. Если страхователь не желает больше иметь дел со страховой компанией, можно подать на СК иск и указать свои претензии. Например, указать, что в тексте документа недостаточно четкие формулировки или страховые агенты умышленно скрывали от клиента важные для него сведения.

Также к заявке следует приложить все квитанции о выплате взносов. Отсутствие квитанций может стать поводом для невыплаты остатка страховой премии КАСКО. Перевод денежных средств может задерживаться на счетах у посредников, в этом случае квитанции становятся единственным доказательством своевременного внесения взносов.

Расчет суммы возврата

Страховая компания имеет право удержать 23% от страховой суммы: 20% идет на погашение расходов за ведение дела, 3% отправляется в РСА. Рассчитать сумму возврата можно самостоятельно по формуле:

A — 23% : 365 х B = сумма к выплате.

A — это годовая стоимость страховки, B — неиспользованные дни.

Допустим, ваш полис стоит 10000 руб. Вычтите из этой суммы 23%. У вас останется 8200 руб. Вычисляем один день страховки, он будет равен 22 руб 46 коп. Если вы расторгаете сделку через 215 дней, у вас остается неиспользованными 150 дней. Значит, сумма к выплате составит 3 369 руб.

GuruPortal - сайт о страховании
Добавить комментарий