Полис КАСКО многие хотели бы приобрести, ведь он дает возможность ремонтировать ваше авто за счет страховой компании, и не только в случае наступления ДТП. Для некоторых владельцев автомобилей приобретение КАСКО является обязательным — например, кредитные автомобили, или в случае взятия машины в лизинг, или покупка автомобиля у официального дилера. В связи с этим возникает вопрос — как можно проверить полис КАСКО на подлинность?
Почему нужно проверять полис КАСКО
КАСКО — дорогой полис и продлевать его нужно каждый год. Вы столкнетесь с таким проблемами, как выбор страховщика, выбор условий, на которых действует договор, заключение самого договора и его оплата. Мы хотели бы рассказать вам об аспекте, который значительно упростит жизнь при оформлении КАСКО — проверка полиса на подлинность.
Разберем ситуацию на практике. Вам требуется застраховать любимую машину от угона и повреждений по КАСКО, но вы опасаетесь мошенников. Подделать полис КАСКО легко, в отличие от ОСАГО, который сохраняется в системе РСА. И стоит КАСКО намного дороже.
Поэтому обязательно приобретайте полис страхования авто только после его проверки! В нашей статье подробно расскажем вам о том, как это сделать. Не бойтесь выглядеть чересчур подозрительным, ведь даже сами страховые компании рекомендуют проверять полис на подлинность перед его оплатой.
Не беспокойтесь, если вам предложили оформить электронный полис или оплатить его онлайн. Вы так же сможете выполнить проверку.
Как самостоятельно проверить
Проверка по внешним признакам
Во-первых, обратите внимание на внешний вид полиса. Пусть вам привезут или отправят электронный экземпляр бланка перед оплатой. Очень внимательно прочитайте весь документ, даже добросовестные страховщики могут допустить ошибку или опечатку, сверьте все данные из всех документов.
Элементы, которые должен содержать полис КАСКО:
- логотип страховой компании (некоторые компании добавляют водяные знаки на бланк полиса, на электронном полисе они отсутствуют);
- штрихкод, или в некоторых страховых компаниях — голограмму (на электронном полисе будет только штрихкод);
- серию и номер полиса;
- данные из СТС или ПТС;
- паспортные данные страхователя и собственника;
- паспортные данные водителей, включенных в полис (до 5 человек, более 5 человек — КАСКО без ограничений);
- список рисков, включенных в полис (например, ущерб, угон, техническая помощь, несчастный случай и т.д.);
- сумма предела возмещения по страховым рискам;
- форма возмещения ущерба;
- период действия договора;
- все дополнительные условия, которые потребуется включить в полис.
Полис КАСКО всегда оформлен на листе формата А4. Совместно с бланком полиса вам могут предоставить памятку, в которой более подробно прописаны все условия договора.
Полис обязательно подписывается представителем от страховой компании и самим страхователем. Если полис оформлен на бланке строгой отчетности (т.е. это не электронный полис), он заверяется печатью компании и дополнительно вам выдают квитанцию об оплате полиса. К электронному полису квитанция не прикладывается, т.к. вы оплачиваете его онлайн.
Проверка через сервисы
Ограничиваться проверкой внешнего вида полиса не стоит. Далее проверяйте КАСКО при помощи онлайн сервисов. Необходимо зайти на онлайн-сервис kupipolis.ru, указать данные транспортного средства, свою электронную почту. Проверка полиса бесплатна. После этого вам поступит полный отчет по автомобилю.
Вы можете так же обратиться на сайт ФССН, который владеет доступом к базе данных страховых компаний. Обратиться можно и в другие государственные органы. Однако эта информация не предоставляется по запросу гражданина и раскрывается лишь в рамках административного процесса, например, обращения в суд.
Можно ли проверить подлинность КАСКО на сайте РСА? Нет, база данных российского союза автостраховщиков не содержит эту информацию, данные остаются у страховой компании и агента.
Но есть и более простые и бесплатные способы проверить на подлинность КАСКО.
Как проверить КАСКО, оформленный через агента
Телефонный звонок
Допустим, вы приобретаете полис через страхового агента. Это может быть как частное лицо, так и автосалон. Обращаться к страховому агенту удобно, т.к. он подберет вам несколько предложений из разных страховых компаний, с разными условиями и ценой. Вы выбираете то, которое вам понравилось больше всего, и полис отправляется на подготовку. Выясните у агента точно название страховой компании и позвоните на ее официальный номер телефона с просьбой проверить полис каско на достоверность.
Вас попросят назвать данные по страхователю и по автомобилю, при наличии — номер самого полиса и серию и номер квитанции о его оплате. Если все данные в базе присутствуют, вам подтвердят подлинность полиса. Если же ваших данных не окажется в системе выбранной страховой компании, вам порекомендуют полис не оплачивать.
Услугу проверки подлинности любого своего полиса страховые компании предоставляют бесплатно, и она находится в открытом доступе.
Сайт страховщика
Этот вариант так же хорошо подойдет для тех, кто приобретает полис через агента. В целом, процедура мало отличается от предыдущей — перед оплатой соберите все данные готового полиса, его образец и квитанцию, и зайдите на сайт страховой компании. Найдите там раздел «проверка подлинности полиса». В открывшуюся форму внесите данные и ожидайте загрузки информации.
Если вы приобретаете полис не у агента, а самостоятельно через сайт или напрямую в офисе страховой компании, процедура проверки подлинности полиса для вас не меняется и по своему желанию вы так же можете запросить подтверждение перед оплатой. Считается, что покупка полиса у страховщика напрямую снижает вероятность мошенничества.
Что делать с поддельным полисом
Убедитесь, что вы столкнулись с мошенничеством и полис действительно поддельный. Возможно, агент еще находится на стадии оформления договора. Но не оплачивайте полис, подлинность которого не подтвердила страховая компания.
Перед приобретением любого полиса через агента всегда спрашивайте у него личные документы (паспорт) либо документы и доверенность организации, от имени которой он прибыл (если агентом является юридическое лицо). Если вам привез полис курьер, запрашивайте данные самого агента, а не курьера.
Если же вам не удалось миновать беды и полис уже оплачен, а в страховой компании вам напрямую подтверждают отсутствие данных в базе, вы должны помнить, что не имеете права на возмещение по поддельной страховке.
Вы должны будете обратиться в полицию и предоставить как можно больше данных о продавце полиса. Если вам повезло и факт мошенничества зафиксирован, а продавец поддельного полиса в этот момент находится рядом с вами, вы не только избежите факта мошенничества, но и поможете задержать преступника. Если его удалось задержать, вы сможете рассчитывать на материальную компенсацию, если полис все же был оплачен.
Но если КАСКО все же оказался фальшивым, для страхования вашего автомобиля вам придется заключать новый достоверный договор.