С 24 августа 2020 года вступили в силу поправки в законодательство об ОСАГО, что отразилось на ставках страхования. Теперь аккуратным водителям устанавливают более комфортную цену страховки. Поговорим о том, как изменились основы автострахования и сколько средств придется выплачивать страховщику в зависимости от стажа и аккуратности вождения.
Что представляет собой страховая премия
Страховая премия – платежи, которые физическое лицо (страхователь) направляет в адрес компании (страховщика) в течение определенного периода времени.
Сроки выплаты страховой премии, ее размеры, иные факторы, влияющие на нее, указываются в основном договоре ОСАГО, который подписывается между компанией-страхователем и ее клиентами.
Виды страховой премии
Ее можно разделить на несколько разновидностей по типу назначения. Так, на практике выделяют:
- взносы, используемые для покрытия рисковых ситуаций (иначе – рисковые взносы);
- накопительная часть (сберегательные взносы). Используется для закрытия платежей по истечению срока действия договора;
- нетто-ставка. Такое наименование получила часть общего взноса, используемая для покрытия платежей по временным промежуткам;
- достаточный взнос – сумма, достаточная для покрытия издержек компании, осуществляющей страхование, и закрытия страховых платежей;
- брутто-ставка – тариф страхователя, в составе которого находится нетто-ставка и факторы дополнительной нагрузки.
Приведенная ваше классификация не считается единственной – страховые премии принято разделять по другим основаниям. Одним из них может стать, например, форма оплаты или размеры платежей.
Кому выплачивается страховая премия
Она направляется в адрес компании, осуществляющей страхование автомобиля. Лицом, направляющим платеж, становится получатель услуги. Не стоит путать страховую премию с выплатами по страховке – последние выплачиваются именно страхователем в адрес получателя услуг.
Основное отличие между двумя видами выплат – основание, по которому они выплачиваются. Так, страховая премия имеет в своей основе соглашение, по которому клиент выплачивает компании оплату за оказываемые ей услуги.
Выплата по страховке, которую часто путают с обозначенным выше видом платежей, выплачивается на основании возникновения рисков, закрепленных в подписанном соглашении.
Чем отличается страховой взнос от страховой премии
Данные термины соотносятся как общее и целое. Страховая премия – общий размер вознаграждения, направляемого клиентом компании-страхователя единовременно. Так как на практике единовременно внести всю оплату по договору страхования могут не все, действует своеобразная «рассрочка» — премия разбивается на несколько платежей с равной суммой, которые вносятся страхователем на протяжении действия заключенного договора или в иной срок, оговоренный в его тексте.
Как считают стоимость полиса
Перед выбором компании-страхователя по ОСАГО автовладелец проводит примерный расчет стоимости страховки. Для расчета тарифа страхования в настоящее время применяется единая формула (закрепленная на законодательном уровне). На итоговый размер страхового платежа с 5 сентября 2020 года влияет множество факторов. Среди них:
- возраст водителя автомобиля и имеющийся у него водительский стаж;
- число ранее заключенных договоров;
- технические характеристики автотранспортного средства;
- возраст машины;
- количество граждан, допущенных к управлению автотранспортным средством;
- количество страховых взносов;
- базовый тариф страхования.
Все перечисленные выше параметры находят отражение в формуле расчета минимальной страховой премии.
Формула
В соответствии с требованиями законодательства тариф страхования рассчитывается по формуле
Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС.
Тариф
В соответствии с изменениями законодательства с 5 сентября 2020 года минимальный тариф страхования для автомобилей, принадлежащих гражданам и не используемых в качестве такси составляет от 2471 до 5436 рублей.
На размер тарифа оказывают влияние такие параметры, как:
- лишение прав за управление транспортом в нетрезвом состоянии;
- нарушение правил дорожного движения, ставшее причиной смерти или нанесения тяжелых травм человеку;
- лишение прав за отказ от прохождения медицинской экспертизы на предмет наличия опьянения, проводимой на месте ДТП;
- оставление места аварии.
Для лиц, совершавших описанные правонарушения и в целом неаккуратно управляющих автотранспортными средствами (имеются в виду частые и грубые нарушения ПДД), величина тарифа будет возрастать.
Если есть повышающие коэффициенты, то можно ожидать, что минимальный размер страховой премии составляет большую сумму, чем у того, кто не допускает нарушений ПДД.
Форма оплаты и возврат страховки
То, каким образом получатель услуг будет вносить премию в кассу организации, выбранной им в качестве страхователя, а также то, каким образом он сможет получить внесенные на протяжении определенного периода средства, прописывается в договоре ОСАГО.
Вносить платежи можно несколькими способами – наличными средствами в кассу организации или с помощью безналичного перевода по реквизитам компании, прописываемым в соглашении. Возвратить средства можно таким же способом, как они были внесены – способ возврата и банковские реквизиты гражданина также прописываются в законе.