Одной из частых проблем, с которыми сталкиваются российские автомобилисты — покупка поддельных страховок. Чаще всего владелец автомобиля узнает об обмане только тогда, когда случилась беда и нужно обратиться за помощью к страховой компании. Мы разобрались, как можно избежать мошенничества и защитить свою машину с максимальной выгодой.
Электронный полис ОСАГО
ОСАГО, известный также как «гражданка», представляет документ о страховании ответственности владельца транспортного средства. Этот полис входит в перечень базовых документов, без которых управление автомобилем запрещено.
Суть действия ОСАГО — осуществление страхования ответственности автомобилиста перед другими лицами, в том числе в случае ДТП. Если владелец машины становится причиной дорожного происшествия, страхующая компания компенсирует всех расходы.
В 2015 году на территории России было разрешено оформлять ОСАГО через Интернет. В этом случае полис предоставляется автомобилисту в электронном виде, однако он равнозначен бумажному варианту.
Е-ОСАГО обладает той же юридической силой, а также является основанием для выплаты страховой суммы.
Чем регламентировано электронное ОСАГО
Действие электронного полиса на всей территории страны регламентируют следующие нормативно-правовые акты:
- Федеральный закон №40;
- Приведённые в Положении Центробанка РФ «Правила ОСАГО»;
- Письмо МВД №13/12.
Где купить полис ОСАГО онлайн
Покупка страхования в Интернет — один из способов борьбы со страховым мошенничеством. Чтобы автовладелец был уверен в подлинности полученного бланка, Российский Союз Автостраховщиков (РСА) предлагает оформить документ через Интернет.
К началу третьего десятилетия XXI века почти все страховые компании страны предлагают оформление ОСАГО на сайте, онлайн. Перечень страховых организаций, осуществляющих выдачу Е-ОСАГО, можно посмотреть на сайте РСА. Все представленные здесь компании имеют государственную аккредитацию и работают в рамках законодательства.
Лучшие страховые компании по ОСАГО
В список страховщиков, предлагающих привлекательное соотношение «цена — качество» и характеризуемых стабильностью и надежностью, входят следующие компании:
- РЕСО;
- ВСК-страховой дом;
- Ингосстрах;
- ТинькоффСтрахование;
- Согласие;
- Росгосстрах;
- РенессансСтрахование;
- АльфаСтрахование;
- ЗеттаСтрахование.
Из чего складывается стоимость страховки
Стоимость электронного ОСАГО рассчитывается по той же формуле, что и цена бумажного варианта полиса. При этом условия страховщика не могут влиять на окончательную сумму расчёта — она определяется в соответствии с требованиями закона.
В общем виде формула расчёта величины страховой премии по полису выглядит следующим образом: базовый тариф х коэффициенты.
Стоимость ОСАГО зависит от:
- характеристики машины;
- возраст хозяина ТС;
- стаж за рулём;
- коэффициент «бонус-малус»;
- число дополнительных водителей, которых автовладелец хочет включить в свой полис;
- место оформления ОСАГО (региональные различия);
- срок действия страховки.
Расшифровку всех коэффициентов вы найдете тут.
Рассчитайте стоимость страховки ОСАГО
Чтобы правильно рассчитать стоимость Е-ОСАГО и избежать лишних трат на ненужные опции, можно воспользоваться специальным онлайн-калькулятором на нашем сайте.
Плюсы и минусы оформления страховки онлайн
Популярность электронных полисов у российских автолюбителей и постоянно растущий спрос на онлайн-страхование связаны с преимуществами Е-ОСАГО:
- простое и быстрое оформление;
- комфортное для автовладельца время суток оформления;
- отсутствие необходимости ехать до офиса страховщика;
- экономия времени и сил хозяина транспортного средства;
- гарантии в приобретении подлинного ОСАГО;
- защита от попадания личных данных страхующегося в спам-базы.
К основным минусам Е-ОСАГО относятся:
- риск сбоёв системы, которые могут привести к задержкам во время оформления полиса (от этого недостатка не застрахованы и те, кто оформляет бумажный бланк: страховые агенты из офиса страховой организации тоже используют электронную базу);
- возможные сомнения со стороны ГИБДД, так как за пределами кабинета невозможно самостоятельно проверить срок действия полиса (возможное решение — звонок специалисту из отделения);
- сложности оформления электронной страховки на только что приобретённую машину (новую или поддержанную) — более подробно этот момент рассмотрим далее;
- невозможно оформить ДТП по стандарту Европротокола (нельзя проверить ОСАГО на месте происшествия).
Как купить электронный полис ОСАГО в интернет
Покупка страхового полиса в Интернете осуществляется по тем же расценкам и требованиям, что и при оформлении бумажного бланка в офисе страховой компании.
Основное отличие этого способа получения — не требуется личный визит в филиал страховщика. Весь процесс осуществляется онлайн, на сайте выбранной компании.
Оформить страховку ОСАГО на автомобиль онлайн
Полученный в Интернете полис не отличается по своим характеристикам и предоставляемым правам от традиционного бумажного варианта:
- он имеет ту же юридическую силу;
- признаётся ГИБДД во время ДТП и иных форс-мажоров на дороге;
- является основанием для выплаты страховой премии.
Купленный в интернете полис может использоваться в любом удобном для автовладельца виде:
- формат PDF (скачивается из личного кабинета или высылается на почту);
- формат онлайн (необходим стабильный доступ к Интернету);
- распечатанный вид (получать «живую» печать и подпись страховой компании не требуется).
Порядок оформления Е-ОСАГО через интернет
Приобрести ОСАГО онлайн можно двумя способами.
- Покупка на Госуслугах.
Если вы решили оформить страховку на сайте Госуcлуги, необходимо:
- зарегистрироваться и дождаться подтверждения личного кабинета (если регистрация уже есть, то достаточно просто войти через аккаунт);
- в разделе «Услуги» выбрать категорию «Транспорт и вождение», далее перейти к папке «Электронное Страхование»;
- выбрать из перечня предложенных страховых компаний подходящую вам организацию;
- перейти на страницу выбранного страховщика для оформления заявки;
- оплатить услугу онлайн;
- получить Е-ОСАГО на ваш e-mail.
- Покупка через личный кабинет на сайте конкретной страховой организации.
Те автомобилисты, которые уже выбрали страховщика или планируют продолжать пользоваться услугами своей нынешней страховой компании, могут приступать к оформлению полиса сразу на сайте этой организации. Алгоритм процедуры тот же, при этом он занимает меньше времени.
Как сделать страховку на автомобиль в интернет
Чтобы оформить страховой полис на машину онлайн, не требуется предварительно обращаться в офис страховщика или оставлять дополнительные заявки на официальных сайтах.
Приобретение страховки в Интернет позволяет защитить себя от мошенничества и выбрать устраивающий хозяина вариант, без лишних услуг и бесполезных опций.
Если автовладелец пользуется услугами одной и той компании на протяжении нескольких лет, он имеет право на эксклюзивные условия, акции и бонусы. Они сохраняются за хозяином машины при переходе в онлайн.
Как оформить электронный полис при покупке автомобиля
Процесс получения Е-ОСАГО отличается от традиционной схемы, если автовладельцу необходима страховка после покупки автомобиля. Рассмотрим два возможных варианта:
- Покупается новое ТС — страховка может быть оформлена только в офисе страховой компании, приобретение в Интернете невозможно. После визита с ОСАГО в ГИБДД и получения номеров, застрахованный может вписать эти данные во время повторного визита в страховую компанию.
- Приобретается подержанное авто — страхование онлайн возможно, однако процедура будет более сложной, чем при обычном варианте. По состоянию на 2020 год оформить в Интернете полис на подержанный автомобиль можно только у «Росгосстрах». Когда проверка данных о машине завершится ошибкой (ТС не будет обнаружено в базе РСА), автовладельцу необходимо отсканировать все документы и отправить их в реестр через специальную онлайн-форму. Процесс обработки данных занимает около 30 минут. После её завершения заявителю высылается уведомление (на email). После этого можно переходить к обычной процедуре оформления Е-ОСАГО.
Как правильно застраховать автомобиль
Чтобы процесс приобретения страхового полиса в Интернете прошёл без задержек и ошибок, хозяину транспортного средства следует заранее подготовить необходимые документы и выбрать подходящую ему по условиям страховую компанию. А также рекомендуется самостоятельно посчитать стоимость будущего полиса на специальном онлайн-калькуляторе.
Какие нужны документы
Пакет документов для покупки электронного ОСАГО, включает:
- паспорт автовладельца;
- водительские права хозяина авто;
- свидетельство о регистрации ТС;
- паспорт машины;
- карта на автомашину (оформляют во время техосмотра).
В том случае, если владелец машины хочет вписать в страховку других водителей, потребуется приложить к заявке сканы паспорта и водительские удостоверения каждого из них. Подробнее о необходимых документах вы можете прочитать здесь.
Этапы покупки ОСАГО
Процесс оформления электронного полиса онлайн включает последовательные этапы:
- регистрация на сайте страховой компании;
- вход в личный кабинет по полученным логину и паролю;
- оформление заявки на покупку ОСАГО;
- подтверждение заявления, высланное в sms кодом;
- оплата страхования подходящим способом;
- скачивание электронного бланка (в PDF).
Как продлить срок действия полиса
Для продления срока действия страховки автовладельцу следует:
- войти в свой личный кабинет на сайте страховщика;
- выбрать ранее купленный тип полиса ОСАГО;
- перейти к разделу «продление»;
- изучить условия оформления услуги;
- подтвердить продление страховки;
- внести оплату.
Как проверить подлинность ОСАГО
В том случае, если хозяин транспортного средства сомневается в подлинности свой страховки, ему достаточно проверить полис на одном из сайтов:
- официальный портал РСА;
- приложение для мобильных устройств «ДТП. Европротокол».
Для проверки ОСАГО потребуется указать данные подписанного ранее договора страхования (серия и номер).
В нашей статье мы рассказали об особенностях электронного ОСАГО, а также его преимуществах и недостатках. Покупка полиса не требует значительных усилий и времени, при этом вы будете полностью уверены в подлинности. Выбор подходящего алгоритма получения ОСАГО остаётся за вами: оформление через несколько кликов в Интернет или привычный вариант с визитом в офис.